Avant de souscrire à une assurance sur un prêt immobilier, il est nécessaire de connaître les coûts à engager. Cela peut dépendre de l’établissement d’assurance ou de la banque où le contrat de prêt a été signé. Dans tous les cas, c’est une assurance dont le montant va se répartir jusqu’au terme du contrat de prêt. De ce fait, l’emprunteur sera contraint d’effectuer un versement de prime d’assurance chaque mois jusqu’à l’échéance du remboursement de crédit.

Calcul du montant

Chaque établissement d’assurance a sa propre méthode pour faire le calcul du coût de l’assurance sur le prêt immobilier. Mais dans tous les cas, cela va dépendre du degré de couverture, c’est-à-dire, partiel ou en totalité. Il dépendra également de la catégorie du prêt engagé, de la quotité, de l’âge de l’emprunteur ainsi que du capital emprunté. Il concernera également le taux d’intérêt appliqué sur le prêt, le risque sur la santé et surtout si la personne fume et enfin, sa position en tant qu’employé. Tout cela servira à l’établissement de crédit pour évaluer les risques avant de définir le montant de la prime d’assurance. Cette évaluation est donc, utile, pour connaître s’il y risque d’invalidité ou de décès prématuré.

Le taux annuel effectif d’assurance

Le taux annuel effectif d’assurance ou TAEA est un taux d’assurance qui sera appliqué une fois que les risques ont été examinés au niveau de l’emprunteur. Ce taux sera appliqué avec les divers frais. Ce qui donnera le coût total de l’assurance sur le prêt immobilier. Pour ce qui est de l’indication du taux d’assurance dans la mensualité à rembourser, l’assureur fera en sorte de faire parvenir un FSI ou fiche d’information standardisée qui mentionne le TAEA, le coût total de l’assurance et le coût mensuel. Cette fiche sera ensuite envoyée après la demande et servira à comparer les offres de tous les établissements d’assurance avant la souscription.

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